부모님 보험되어있는데 어떤지 좀 봐주세요..3
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- 등록일 2012-12-20 21:42
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송재호컨설턴트
결론부터 말씀드리면
지금 보험가입에 전혀 결격사유가 없으시다면 당연히 새보험으로 변경하실 것을 권해드립니다. (아버지,어머니 모두) 아버지 보험을 먼저 말씀드리면 대부분 갱신형으로 되어 있다는 부분이 큰 문제입니다. 갱신형보험은 말 그대로 보험료가 계속 오르는 보험이구요 납입기간 20년만 내면서 오르는 게 아니라 보장받는 동안 계속해서 오르는 보험료를 내야 합니다. 100세 만기면 100세까지 내야겠죠? 거기다 50대 이후는 증가율이 가파르게 오릅니다. 90세 100세가 되면 얼마나 오를지 정말 알수 없죠 그런데 50대 이후는 대부분은 거꾸로 소득이 떨어집니다. 즉 정말 보험이 필요할 때 보험료부담으로 보험을 해지하게 될 수도 있습니다. 갱신형은 무시무시한 보험이죠 실비특약은 국내모든 보험사가 갱신형이므로 이외 다른 특약들은 반드시 비갱신형으로 하셔야 합니다. 어머니 보험은 사망보장을 중심으로 하는 보험입니다. 보험료가 비싼것은 평생토록 사망을 보장하기 때문입니다. 즉 종신보험은 상속세 절감이나 유산의 의미로 보셔야 하는데 위 보장 금액으로는 그 역할을 하기도 어려워보이네요 따라서 굳이 사망보장금이 필요없다면 실비와 진단금 위주의 건강보험으로 리모델링하시고 보험료를 줄이셔서 살아계시는 동안 보다 삶의 질을 높이는데 지출하심 좋으실 듯합니다.
2012-12-21
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이민지컨설턴트
부모님의 연령상 보험료가 높은것은 어찌보면 당연한 일이겠으나, 보장대비 보험료의 좋은구성은 아닙니다.
아버님 상품의 경우 당시 전속설계사가 본인이 판매할수 있는 주력상품에 의존하여 계약자를 위한 설계라 보기 어려워지는데요. 적립보험료가 불필요하다 싶을만큼 높고 보장내용중 갱신형이 너무 많아 연령상 갱신요율을 생각할때 현재보다는 앞으로 유지하기에 더 부담이 되는 상품이 아닐까 싶습니다. 어머님 보험에 대해서는 ci상품에 대해서 어느정도 알아보신바와 같이 사망보장에 대한 비중이 높아 보험료가 높은것이지 보장이 좋은것은 아님으로 부모님의 건강상 가입여유에 따라서 다시 진행하시는것이 좋을듯합니다.
2012-12-21
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현재 올려주신 설계를 모두 살펴보았습니다.
가장 우선적으로 말씀드려야 할 부분은 최근 5년간의 병력사항과 가입이후의 병력사항 및
보험금청구 여부 입니다. 두분의 병력사항에 따라서 현재 보험을 변경해야할지 해지후 재설계를
해야할지 결정되게 됩니다.
사실상 현재 가입하신보험은 좋은 보험이라고 하기 힘듭니다.
엠스토리의 경우 그당시 알파플러스라는 상품을 판매할수 없는 전속설계사분들이 많이 판매했던
상품으로 특약의 대부분이 갱신형으로 되어 있어 추후 보험료 인상이 우려되고 보장받을 때까지
납입을 하셔야 하므로 좋은 부분이라고 할수 없습니다.
병력사항에 특이 사항이 없다면 재설계하시는 것이 좋습니다.
ci보험의 경우도 매한가지 입니다.
주계약인 사망보험금 2천만원에 해당하는 부분이 보험료의 절반이므로 치료보장을 위한 설계로는
최악이라고 할수 있습니다. 이 보험자체가 사망보험금을 주로 하는 보험이기 때문에 치료보장설계로는
알맞지 않습니다. 주계약에 해당되는 중대한 질병시 나오는 진단자금 또한 넉넉치 못하며 보장범위 또한
좁기 때문에 좋은 보험이라고 할수 없는 것입니다. 입원비와 암보장도 갱신형이라 계속해서 납입을 하셔야
하며 보험료 인상이 우려됩니다.
어머니 또한 병력사항이 없다면 보험을 재설계하시는 것이 좋습니다.
보험상담실 메인화면의 상담신청을 하시면 기존보험의 구체적인 분석과 두분의 병력사항 등을 토대로
리모델링 도움드리도록 하겠습니다.