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수술비 관련 보장범위 총망라 [feat : 이걸로 개념정리 끝냅시다] 7
분류: 필독/정보
이름: S시나브로S


등록일: 2019-09-20 12:41
조회수: 29577 / 추천수: 2


인구10만 명당 주요수술 건수 추이.png (175 KB)
연도별 수술 건단 진료비 추이.png (76.2 KB)

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안녕하세요?

 

회원님들 개개인에게 가장 적합한 보험을 함께 만들어 드리기 위하여 항상 노력하는 보험상담실입니다.

 

오늘은 수술비 보험이 필요한 이유에 대해서 한번 고민을 해볼까 합니다.

 

  • 먼저 수술 건수와 진료비 상승의 추이에 대해서 알아볼까요?


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( * 출처 : 발표기관 : 국민건강보험 / 자료명 : 2019 주요수술통계연보 / 발표일자 : 2020년 11월 )

 

 

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( * 출처 : 발표기관 : 국민건강보험 / 자료명 : 2019 주요수술통계연보 / 발표일자 : 2020년 11월 )

 

위 건강보험공단의 통계에서 확인할 수 있듯이 수술 건수는 꾸준히 증가를 하고 있습니다.

 

아래 표("인구 10만 명당 주요 수술 건수 추이"의 "진료비(십억원)") 에서 확인이 가능하듯 당연하게도 수술 건수 증가 추이와

동일하게 진료비 역시 증가를 하고 있습니다.

 

2015년 기준 4조4천억여원 이었던 진료비가 2019년 기준 6조7천억원을 넘겼습니다. 연평균 10.6%의 증가폭을 보이고 있네요.

 

주요 수술의 인구 10만 명당 수술건수는 2015년 3,308건에서 2019년 3,775건으로 5년동안 연평균 3.4%가 증가 했습니다. 

 

  • 그러면 진료비가 높은 수술과 낮은 수술은 어떤 수술들일까요?

  

20210719121901_wyohndgw.png

( * 출처 : 발표기관 : 국민건강보험 / 자료명 : 2019 주요수술통계연보 / 발표일자 : 2020년 11월 )

 

-      건당 진료비가 높은 수술은

심장수술(3,539만원) > 관상동맥우회수술(3,239만원) > 뇌기저부수술(1,745만원)

 

-      건당 진료비가 낮은 수술은

백내장수술(103만원) < 치핵수술(112만원) < 정맥류결찰제거수술(129만원)

 

으로 확인이 되었습니다하위수술의 경우에도 진료비가 적지는 않음을 확인하실 수 있겠구요.

 

  • 수술빈도는?


20210719124811_tpbukmld.png

( * 출처 : 발표기관 : 국민건강보험 / 자료명 : 2019 주요수술통계연보 / 발표일자 : 2020년 11월 )

 

아래에 주요 33질병수술의 빈도를 표로 정리하여 드렸지만 상위 7수술로 정리하면 위와 같습니다.

진료비가 상대적으로 많이 들어가는 일반척추수술도 3위에 랭크 되어 있네요.

 

  • 연령대별 상위 5개 수술인원의 추이는 하기와 같습니다.

 

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( * 출처 : 발표기관 : 국민건강보험 / 자료명 : 2019 주요수술통계연보 / 발표일자 : 2020년 11월 )

 

9세 이하와 10대의 경우 수술의 횟수 자체가 많지 않구요. 20대부터 수술빈도가 올라가는 것을 확인 하실 수

있습니다. 역시 연령대별 추이에서도 백내장, 치핵, 일반척추수술 등의 빈도가 높다는 것이 확인 가능하구요.

 

  • 위 내용, 특히 진료비와  빈도의 증가를 고려하면 수술비의 준비에 대한 니즈가 커진다고 할 수 있겠습니다. 

납입여력 이내에서 준비를 하여 주시면 보장을 보다 든든히 하실 수 있겠네요. 준비를 하실 때에는 아래의 내용을

참조하여 주시면 좋겠구요.

     

    최근 보험사들마다 특정질병수술비 특약에서 보장하는 질병의 가지수를 64대, 71대, 72대, 82대, 112대, 119대,

    121대, 123대, 140대 등 더 많은 질병을 보장해주는 특약들로 출시를 하였습니다. 

     

    선택의 폭이 넓어진 것 만큼이나 선택에 어려움을 느끼실 것 같습니다. 보장범위가 넓어지고 보장한도도 다 다르구요ㅠㅠ.

     

    그래서 기준을 잡으시는데 도움이 되었으면 하여 보장 범위를 중심으로 정리를 해봤습니다^^

     

    수술비 특약은 하기에 해당하는 경우에 보장을 받으실 수 있는데요.

     

    수술 특약 개념.png

    -본 내용은 약관의 일부 내용을 발췌한것으로 상품내용 및 보상과 관련한 자세한 사항은 해당상품의 약관을 참조하시기 바랍니다-

      

    기본적으로 수술을 받으시는 경우,

     

    의료실비에서 본인부담금을 공제하고 보장을 받을 수 있는데 수술비는 의료실비와 중복으로 보장을 받으실 수 있고 

    매 수술 시 보장을 받을 수 있으며 활용율이 상대적으로 높아 진단비가 든든히 준비가 되었고 

    보험료의 납입여력이 충분하다면 수술비 특약의 구성을 통하여 보장을 든든히 하실 수 있겠습니다.

     

    수술비 특약 중 보장의 범위가 가장 넒은 특약으로 상해수술비와 질병수술비가 있는데요. 

    보장의 범위가 넓어 건강보장성 보험에서 가 장 기본이 되고 중요한 의료실비와 동일한 범위를 보장하는 장점이 있습니다.


    상해 수술비 개념.png


    질병 수술비 개념.png

    -본 내용은 약관의 일부 내용을 발췌한것으로 상품내용 및 보상과 관련한 자세한 사항은 해당상품의 약관을 참조하시기 바랍니다-  

     

    다음으로 안내를 드릴 수술비 특약은 수술을 특정하여 보장하는 특정질병수술비 특약인데요. 

    각 보험사 별로 조금씩 차이가 있습니다.

      


    20210719125143_limnmadg.png

    ( * 출처 : 해당 사 약관, 2021년 7월 기준 / -본 내용은 약관의 일부 내용을 발췌한것으로 상품내용 및 보상과 관련한 자세한 사항은 해당상품의 약관을 참조하시기 바랍니다- )

     

    먼저 예전 손보사 상품들에 구성이 되던 상대적으로 보장의 범위가 좁은 7대/13대질병수술비로 이들 특약에서 보장을 하는 수술은 현재의 특정질병수술비에서 모두 포함을 하고 있습니다.

    • 13대질병수술비에서 수술 횟수가 많은 백내장, 치핵, 축농증 등이 추가된 특정수술비 특약이 A사의 21대질병수술비입니다.
    • 21대질병수술비에서 양성신생물의 수술을 중심으로 보완된 특정질병수술비가 B사의 30대질병수술비인데 관절염/생식기질환 수술비와 치핵수술비가 연동이 되는 특징이 있습니다.
    • 사실 B사(30대질병수술비)에서부터 G사(40대질병수술비)까지는 차이가 크지 않다고 보셔도 무방하겠구요. 다만 이들 특약 중에서는 C사/D사/E사(34대질병수술비)의 경우 골다공증과 유방의 양성신생물이 추가되었다는 특징이 있습니다.
    • G사(40대질병수술비)는 최근 특정질병수술비의 보장범위가 넓어지기 전까지는 범위면에서 상대적으로 경쟁력이 가장 넓었던 특정질병수술비 특약입니다만
    • 최근 특정질병수술비의 보장범위가 획기적으로 넓어졌는데요기준이 된다고 할 수 있는 B사의 64대질병수술비 특약입니다. 다빈도 질환의 수술을 중심으로 보완이 되었구요. 부위 관계 없이 폭넓은 보장을 받을 수 있는 특약입니다. 유방의 장애, 남/여생식기의 양성종양과 척추변형/병증 등에 대한 부분이 눈에 띄구요다만, 빈도가 높은 수술이라서인지 보장금액이 크지는 않습니다.
    • I사의 71대질병수술비 특약으로 B사보다 보장의 폭을 더 넓혔구요.
    • H사(72대질병수술비)는 B사와 I사 대비 더 넓은 범위를 보장하는데 피부질환의 보완에 집중하고 있습니다.
    • B사(82대질병수술비)를 넘어가면서 부터는 보험사마다 힘을 준 수술비가 달라 딱히 어떤 보험사가 유리하다고 보기는 어렵겠습니다. 물론, 많은 수의 특정질병을 보장하는 특약이 범위면에서 더 넓기 때문에 유리할 수는 있겠지만 예를 들어 녹내장을 보장하지 않는 C사를 제외하는 것처럼 걱정되는 수술을 보장하지 않는 보험사를 제외하는 방법도 있겠습니다.

      

    특정질병수술비는 이 정도로 정리를 하여 드릴 수 있겠습니다. 각 보험사/특약 별로 수술별 보장금액은 차이가 있으니

    이 부분에 대한 자세한 안내 받아 보시는 것이 좋겠구요. 특정질병수술비 특약에서 보장하는 수술이 아무리 많아진다고 하더라도 결국 가장

    넓은 범위를 보장하는 특약은 질병수술비이기 때문에 특정질병수술비 구성시에는 질병수술비를 함께 구성하여 주시는 것이 방법이 될 수

    있겠습니다.  

     

    * 상기 내용은 모집종사자 개인의 의견이며, 계약체결에 따른 이익 또는 손실은 보험계약자 및 피보험자에게 귀속됩니다

     

    ============================================================================================================================

     

    다음은 예전에는 생보사 상품에서만 구성이 가능하였던 질병 및 상해의 종수술비 특약인데요. 위 특정질병수술비가 수술의

    종류에 따라 단순분류를 하였다면 종수실비의 경우 질병 및 상해수술의 정도에 따라 차등지급을 하는 특약이라고 이해를 하

    시면 되겠습니다.

     

    위험율이 높고 큰 돈이 들어가는 수술은 더 큰 보장을 한다고 보시면 되지만 보장한도가 올라가면 보험료도.. 올라가겠죠....

     

    질병수술비나 특정질병수술비에서는 보장을 하지 않던 제왕절개, 치질, 요실금까지도 보장을 받을 수 있는 보험사도 있고 그렇지

    못한 보험사도 있으므로 해당 수술에 대한 니즈가 있으신 경우라면 해당 수술을 보장하는 보험사로의 진행을 고려하실 수 있겠습니다.

     

    해당 조건은 보험사 마다 차이가 있으므로, 상품설명서 및 약관참조바랍니다

     

    열거주의 방식으로 매우 많은 부위에 대해서 보장을 하기 때문에 생보사 종수술비가 손보사 대비 유리하다고 했었구요. 

    최근 손보사에서도 종수술비 특약의 구성이 가능해졌으므로 이제는 손/생보사의 차이가 없다고 봐도 무방하겠습니다.   

     


    20210719125457_mpfiiztv.png

    ( * 출처 : 해당 사 약관, 2019년 10월 기준 / -본 내용은 약관의 일부 내용을 발췌한것으로 상품내용 및 보상과 관련한 자세한 사항은 해당상품의 약관을 참조하시기 바랍니다- )

     

    • 위 내용에 포함되어 있는 관혈 수술에 대한 의미는 하기의 내용을 참조하시면 되시구요.

     

    관혈 수술비 개념.png


    비관혈 수술비 개념.png

    -본 내용은 약관의 일부 내용을 발췌한것으로 상품내용 및 보상과 관련한 자세한 사항은 해당상품의 약관을 참조하시기 바랍니다

     

    -내용이 너무 많아지기 때문에 본 정보글에서는 다루지 못하였지만 보험사에 따라서는 특정질병수술비를 관혈과 비관혈로 나

    누어 보험료를 차등 지급하는 특약도 있으니 참고하시면 좋겠네요. 

     

    참고로 빈도수가 높은 수술 통계는 하기와 같습니다. 참고하시구요~

       


    20210719125536_zankwvoq.png

    ( * 출처 : 발표기관 : 국민건강보험 / 자료명 : 2019 주요수술통계연보 / 발표일자 : 2020년 11월 )

      

    이외에도 많은 수술비 특약들이 있는데 가족력이나 니즈 등에 따라 추가 구성을 고려하시면 되겠습니다. 

     

    물론, 수술비 특약들의 경우 의료실비나 3대진단비 대비 우선 순위가 떨어지는 후순위 특약이기는 하지만

    상대적으로 저렴한 보험료로 보장을 보다 든든히 하는데 도움이 되는 특약들이고 상대적으로 활용도가 높

    습니다. 납입여력이내라면 보장을 보다 든든히 하고자 하실 때 좋은 특약들이라고 이해를 하시고 니즈가

    있다면 활용하시는 것이 좋겠습니다~ 

     

    조금 늦더라도 항상 좋은 내용들과 선한 마음을 전달 드릴수 있는 박진우가 되도록 늘 노력하겠습니다.


     


    20211021174051_mcyzenur.png

     

     

     

    수술비 특약에 대한 청구를 위해서는 아래의 수술확인서나 진단서 등(진단명, 수술명, 수술일자 포함)된 서식이 필요하니 참고하시구요~

     

     

    20210719125742_gmreuhzz.png

     

    본 게시글은 작성자에 의해 2021-10-21 17:46:20에 최종 수정되었습니다. (19회)


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