연금저축보험 안고가야하나요?55
- 사피엔
- 등록일 2019-02-05 07:44
- 조회수 11995
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다른의견
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파워링크 
등록안내
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 jsster
원금 넘었으면 필요에 따라.. 이제이자 붙을 일만 남은거 같은데요?
2019-02-05
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인생뭐별거있나요
연금저축보험은 예금자보험되고
종신연금(생명보험사)이 가능하다는 장점 연금저축펀드는 증권사운용이라서 하이리스크 하이리턴 연금저축신탁은 은행에 맡기는거고 가장 안정적이나 가장 저수익, 세가지 모두 세제혜택 39.6~66만원 있어요
2019-02-05
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인생뭐별거있나요
연금저축류는 해지하는순간 그동안 받은 기타소득세 토해요.
노후에연금으로 받는게 세금면에선 젤 낫죠
2019-02-05
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가나다라마바사아자차ㅋㅋ
정해진 기간 이후는 혜택받은 금액 안토해도 되는거 아닌가요???
2019-02-05
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잡담머신
종신연금이 왜 장점인가요? 그냥 자기가 모은돈을 자기가 정한 기간만큼 나눠서 받는 것 뿐인데요. 국민연금처럼 자신이 모든 돈 이상으로 받지는 못해요.
그리고 연금저축펀드도 국채등 안정성 높은 펀드로 운용하면 하이 리스크는 아니죠.
2019-02-05
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여유!
연금보험보다는 연금펀드가 수익이 많이 나은 것 같아요. 경험상...
2019-02-05
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자꾸보면사랑에빠져
펀드로 갈아타서 수익률150%보장이면 한다. 그게아니면 또 남 좋은일이지..
2019-02-05
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대역변
연금보험에서 사업비 5~10% 떼가는건 연금펀드에 없다고 보장합니다. 아는만큼 챙겨먹는법이죠.
만약 수익률 150% 보장하는 곳 있으면 뒤도보지말고 떠나세요. 사기입니다.
2019-02-05
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Gorokae
대역변// 연금저축펀드 etf추천하시는 내용 잘 읽었습니다~ 정보 감사합니다ㅎㅎ
다만 연금보험의 경우 사업비를 얼마를 떼어가던, 일반적으로 20년납의경우 중간지점 약10년 무렵부터는 거의 원금회복이 됩니다. 사람들이 오해하시는데.. 연금보험은 ‘장기’투자 이기때문에 중도해지는 무조건 손해입니다.. 따라서 해지안할 수만 있다면 만기일 채우시기만 하면 ‘최소’ 원금의 120% 정도(보험상품마다 공시이율 및최저보증이율에 따라 당연히 그이상 가능)를 종신까지 연금형태로 받을 수 있습니다. 물론 연금저축펀드로 120프로 이상 수익 자신이있으시면 펀드투자가 옳습니다. **다만 유의하실점은 연금저축보험은 고수익은 아니지만 계약만기시 수익이 무조건 보장, 연금저축펀드는 사업비가 거의없으며 대신 전적으로 본인의 ‘투자’에 따라 원금이 손실,수익이 나는 구조라는 점. 또 펀드는 한번두고 만기까지 냅두는게 아니고 꾸준히 펀드종목 관련 이슈나 국제정세를 보고 매입,매수를 해줘야 한다는점 이상입니다~ *결론 연금저축보험&펀드 각각 장단점이 있다고 생각합니다..
2019-02-05
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키키파파
다이렉트중에 4%에 추가납입하면 1.33%까지 떨어지는 연금보험 있던데 이 경우도 무조건 손해인가요???
2019-02-05
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대역변
연금보험의 일반적인 만기가 어느정도인지는 모르지만 20년 만기에 원금의 120%면 인플레이션조차 방어되지 않는 막심한 손해입니다. 일반적으로 지수형 etf가 보수 연 0.1% 이내에 연 5%~7% 정도 장기수익률이 기대되므로 적어도 약 160%수익, 즉 원금의 260%가 됩니다.
연금보험은 무조건 손해나는 행동이고 당장 내일이라도 펀드로 전환하는것이 제일 손해를 덜 보는 일입니다.
2019-02-05
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Gorokae
대역변// 국민연금조차 물가인상률 연 3% 보장이 안되는 현시점입니다. 대역변님 말씀대로 펀드로 수익을 160%낼 자신이있으면 무조건 답은 연금펀드입니다.
연금저축보험은 펀드처럼 고수익은 불가능하며 물가인상률또한 못따라갑니다. 한은금리인상조정에 따라 공시이율이 엎치락뒷치락하는.. 장기저축만기시에 은행적금보다 좀 더 나은 수익률 입니다.. *연금저축펀드로 원금손실하신분도 많고 연금저축보험 중도해지로 원금손실하신분도 많습니다. *연금저축보험도 어떤사람들에겐 펀드보다 나은 선택이 될 수도 있습니다...
2019-02-05 *
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대역변
사업비를 선차감하는 연금보험이 사업비 없는 연금펀드보다 유리한 선택이 되는 경우는 존재하지 않습니다.
연금펀드도 연금보험처럼 100% 원금보장되도록 국채로만 운용이 가능하며 이때 기대수익률(kodex 국고채3년 연 3%대)조차 연금보험보다 높습니다. 어떠한 경우에도 연금보험이 연금펀드보다 불리합니다.
2019-02-05 *
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Gorokae
대역변// 국채로 운영하면 말씀대로 원금보장되는 건 좋습니다..만 한국금리가 일본처럼 최저점 찍을때 각 보험사 가이드라인에 따른 최저보증이율이 적용되어 이 때가 국채운용 연금펀드수익률이 저축보험보다 높을 것입니다.. 만 현시점에서 국채펀드와 연금저축보험 수익률은 당연히 저축보험이 높습니다. (현재는 금리인상 하지만 장기국면에서 금리인하세로 다시이어질거라 생각합니다..)
*그리고 국채로 연금저축펀드를 운용한다면 굳이.. 그렇게까지해서 저축펀드를 들어야하나..라는 의문이 생길수밖에 없는건 사실입니다 ㅎㅎ *말씀대로 기존 연금보험들은 높은 사업비 구조로 비판을 많이 받았고, 현재 이전사업비의 절반 수준의 ‘다이렉트’연금저축보험이 있습니다..(이전보다 수익률이 좀 더 높아지긴 했음..) 이런거 가입한다면 물가인상률은 당연히 못따라가지만.. ‘무조건 보험은 나쁘다 해지해야 한다’ 라는 명제는 벗어날 수 있게 된건 아닐까 생각합니다.. *저는 보험팔이아닙니다.. 무조건 해지하라는 글이 주류라 안타까워 글을 달았지, 솔직히 재포분위기 부담스러워서 연금저축보험 가입독려는 엄두도 안나고 그저 중도해지고민하시는분들께 꼭 심사숙고 하고 결정하시길.. 제생각 말씀드리고자 함이 목적입니다. 너무 안좋게 생각은 말아주셨으면 좋겠습니다. 명절 잘 보내십시오..’ㅅ’
2019-02-05 *
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대역변
반대로 사업비 안내고 원금보장으로 운용할 수 있는 연금펀드가 있는데 굳이 사업비 내고 연금보험을 들어야 할 이유를 제시는 못하시겠지요.
그리고 한국이 일본처럼 제로 금리가 될 일은 없을 겁니다. 엔화가 안전자산 취급을 받는 이유부터 얘기해야하는데 그럼 내용이 너무 길어지니 그냥 그럴 일 없다고 하겠습니다. 다이렉트 연금보험이 사업비를 얼마나 줄였는지는 모르겠으나 0%가 아니라면 현 맥락에서 아무런 의미가 없습니다. 마지막으로 솔직히 말해서 왜 그렇게 연금보험을 변호하시는지 모르겠습니다. 이유가 있으시겠죠. 새해 복 많이 받으십시오
2019-02-05 *
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Gorokae
나름 노력해서 논리적으로 글을 달았는데 제뜻대로 전달이 안된듯 하네요.
저의 부덕의 소치입니다. ㅎㅎ
2019-02-05 *
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잡담머신
Gorokae / 보험좀 그만 파세요. 본인이 쓰신것처럼 10년동안 부어야 원금 회복 되는 상품을 왜 추천하세요?
10년간 부어야 원금 수준이 되면 그 후에는 그 최저 이율이라는걸 얼마나 주던가요? 2%? 3%? 그리고 연금저축보험이 무슨 투자에요? 그냥 잘 모르는사람들한테 세액공제나 먹고 이자는 금융회사가 가져가는 엄한 상품이지.
2019-02-05
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Gorokae
잡담머신// 연금저축보험 꼭 나쁘지않다고 말하면 보험팔이인가요?
연금보험이 ‘’투자’’이지 그럼 무엇입니까...?? 무슨말을해도 화만내실 분 같아서 더언급은 안하겠습니다. 그렇게 열내며 저를 비난하실 이유는 뭔가요? ㅎㅎ 설연휴인데 건강하시고 좋은일 가득 하시길 기원합니다.
2019-02-05 *
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이크엥크
제 생각에 서민은 절대필요없는것 같습니다.
특히 사화초년생 ㅠ 돈이 진짜많은 사람이나 이걸 해야지 우호적으로 생각 1도 할수없는게 연금저축보험같습니다ㅠ (뽐뿌 재포보면서 부자까지는 잘없는것 같아서ㅠ)
2019-02-05 *
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대역변
저도 사회진출한지 이제 3년된 사회초년생입니다. 너무 자조적이신 것 같은데 공부 하는만큼 보인다고 생각합니다. 결혼, 집구입 등을 앞둔 사회초년생에게 가장 중요한 것은 현금 유동성이기는 하나 주택청약과 연금저축펀드 같은 절세상품도 필요하다고 생각합니다.
조금이라도 어릴때 일찍 시작하셔야합니다.
2019-02-05 *
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미래에셋이나 키움, 삼성이 etf 선택 가능해서 훨씬 저렴해요
2. ETF 가 얼마나 수수료가 낮아서 '훨씬' 인가요?
국내 etf 중 제일 유명한 타이거200입니다.
연 보수 0.05%로 펀드는 다 떡바르죠.
참고로 10년 이상 실적 비교했을때 타이거 200 이기는 액티브 펀드는 10%도 안될겁니다.
국내 주식형 ETF은 차익에 대해서는 비과세라 연금저축 계좌에서 편입하면 오히려 손해..
윗분이 etf에 대해 잘 모르시는 듯해서 제일 유명한거 보여드렸습니다. 국내 펀드 vs 국내 etf 하면 무조건 국내 etf가 낫거든요.
비과세라 연국저축펀드에 편입하면 손해라는 의미가 무슨 뜻인지요?
따라서 일반 주식계좌에서 국내주식형 etf를 거래해도 세금을 내지 않는 반면, 연금저축계좌에서 국내주식etf에 투자하여 연금 수령시 연금 소득세 5.5~3.3%를 내야합니다. 즉 원래 내지도 않을 세금을 내는 것입니다.
반면에 일반계좌에서 해외주식형 또는 파생형, 배당형 etf 거래시 15.4%의 소득세가 발생하는데 연금저축계좌는 면제입니다. 세율이 낮은 연금소득세를 내게 되므로 해외주식형등에 투자하는 것이 유리합니다.
요약해서 말씀드리면
연금저축펀드에서 국내주식형 etf 거래시 안내도 되는 세금을 내야하므로 불리하고,
해외주식형,파생형,분배형 etf는 세금이 15.4% -> 5.5%로 낮아지므로 유리합니다.